Mumbrella金融营销周——银行可能聚集在COVID但营销战役才刚刚开始

从哪里开始?全球金融危机的2007/08,可耻的皇家委员会的评估结果,更不用说了藐视的洗钱法律与儿童剥削。

银行什么时候谷底?随你挑吧。银行和银行家,面临一个多年来的应有的谴责。

也许对于许多人来说,2018年的皇家委员会是最低点,暴露就像一连串的事故,直接影响客户。充电费用没有服务并提供糟糕的财务建议,毁了刚刚的两个生命谴责的行为在调查过程中揭露了。

在这样的屠杀,这是很难看到银行将再次被信任。

然而,据业内专家,营销人员在金融行业,该行业已经上涨,至少在某种程度上,银行的反应COVID-19消费者信任和信心恢复的一个重要因素。

大流行恐怖秀。银行似乎被他们名誉的生命线。

奈杰尔•罗伯茨创始合伙人的金融服务营销机构,喊创意说,信任是基于消费者最近的情绪体验。在大多数情况下,经验在过去的20个月一直积极为公众和金融行业本身,应对COVID大流行及其对财务状况的影响。

“抵押贷款减免是小组赛,欢迎客户,尽管踢利息可以,他们推出了有效和及时,”罗伯茨说。“总的来说这是一个信用的类别。在天平的另一端,我们看到的积累大量的财富在过去的两年里可以联系到旋风的再融资和新的借贷非常,非常低的利率。

“我们还见过一段数字转型的重大投资,以抵消COVID对服务的影响,继续消除摩擦整个品牌体验。

“如果你把这些点加起来你回到这个概念,大多数我们的经验与银行是特殊的。我们可以做一切我们想要每天从一个应用程序,即使中间层机构提供高质量的解决方案在这方面了。所以广泛的信任已经恢复,这主要是因为经验赢得了我们。”

毕马威的评论反映建议银行COVID期间证明了自己的价值,为消费者提供放心一个不确定的时候。

“整个流行银行已经证明了关键作用,他们在重要的时刻,”咨询公司。“银行吸收了最初的金融冲击波通过延迟偿还贷款,免收费用,向经济注入额外的信用。因此,相信在澳大利亚银行改善危机达到顶峰。”

太多的愤怒,从皇家委员会是指向“四大”——澳新银行,联邦,NAB和西太平洋银行——所有人遭受野蛮和知名媒体的报道。

然而没有唯一的问题面对建立机构和他们的营销部门。他们还面临着一个不断发展的金融格局,fintechs和neobanks尝试-与不同程度的成功挑战现状,Afterpay,雅典娜,Wisr,伏在他们中间。

澳新银行的营销和品牌战略,Kjetil Undhjem,所遇到的挑战是把客户的核心业务在一个“真正的和有形的方式”。

前巧克力和石油市场加入澳新银行在2020年初没有银行经验,而是新鲜的视角Undhjem表示,该行业已经有罪的“崇高的品牌承诺“在过去,把小的物质。

“有很多“我们来这里是为了帮助”的消息,但没有任何内容下面,“Undhjem告诉Mumbrella。“感觉就像把钱扔进窗外。我也觉得很多银行、澳新银行包括浪费的钱建设意识。每个人都知道“四大”是谁。这不是我们试图解决的问题。让我们关注客户,他们需要什么,我们如何帮助他们。”

机缘巧合,在COVID-19抓住的前几周,澳新银行推出了金融健康运动,Undhjem描述,提供了工具,技巧和支持,帮助客户更有效地控制和管理他们的财务状况。在大流行期间,来到自己的方法,他说。

“我们觉得如果我们能关注我们客户的金融健康,通过证明它有意义而不是只是说,信任会回来。

“银行一直是一个非常内向的行业,这都是关于银行自己和自己的利益。改造都是关于金融健康。如果你把心的你在做什么,你把客户你在做什么,因为它的核心就是我们感兴趣的是他们的金融状况。”

与客户的反馈是积极的,奖励水平增加的银行信任,Undhjem补充道。

fintechs提出的挑战和neobanks挪威说他更感兴趣的学习他们的技术和用户体验比关心产品的竞争威胁。

“我更担心的是中层地区性银行,世界的寄托和Macquaries因为他们有规模,”他说。“很多fintech没有规模。

“我的销售总监Mondelez总是说你必须猎人,不是猎物,不管你有多大。如果你开始恐惧的背后是什么,它只是显示你很懒。”

Undhjem,澳新银行的雄心壮志是把数据转化为信息,信息观点和见解”强大的创意命题”。

的特殊群体,5月份给澳新银行的创意工作,目前正在它的第一个主要的银行机构自身的特性将在银行的“开玩笑地聪明”的基调。

根据品牌专家理查德·柯蒂斯,新进入者可能已经能够破坏传统银行但是他们不会占主导地位。他们并不是没有自己的挑战。柯蒂斯说在2020年底Xinja的崩溃强调了困难,建立可持续的商业模式。

“fintech的影响和neobanks总是具有双重性;降低成本和提高客户服务和一般来说,一直是影响。fintechs面临的挑战是,在一个可持续的方式,”他说。“neobanks有自己陷入麻烦,尤其是在澳大利亚,只是没有足够的收入。在Xinja据报道了有储蓄账户和支付很多的兴趣,但是没有真正的收入。

“当它折叠,当86 400是NAB收购我必须说,我发现它有点令人沮丧的大希望neobanks最终摔倒或出卖。”

柯蒂斯,FutureBrand澳大利亚首席执行官建议NAB 400年和86年的交易也强化了历史斗争,大银行与创新。

“收购是承认尽管NAB UBank——当时非常创新,并继续在某种程度上,似乎他们已经承认他们需要获取而非有机增长更上一层楼。在任何行业中竞争反应之一是接受创新的威胁,而不是受到启发。”

然而,符合坊间证据,金融行业的股票今年已上涨,与品牌得分FutureBrand指数以来的最高品牌认知得分始于2014年。

柯蒂斯表示,该行业已经证明真实性。“它迅速成为一个顶级金融品牌的特征,”他说。“这是一个地方的地区性银行感到他们有天然的优势拓展全国市场。也neobanks和fintechs觉得他们可以利用这个机会来证明其真实性通过普莱斯焦点没有大惊小怪。”

COVID——银行的金蛋吗?

然而,如果银行不可信,或者表现出忠诚,为什么消费者会把他们的信仰——或者,更重要的是,他们的钱,到未知的初创公司已经存在了5分钟吗?

首席营销官Natalie Dinsdale住房贷款启动雅典娜——故意发射时间皇家委员会的影响最大化——承认COVID,在某种程度上,手中的大银行能兜售他们的凭证,建立了大紧张的公众。

但同样,前者UBank营销人员说雅典娜赢得了顾客建立信任虽然真正的客户体验和回击了传统行业更大的创新。

Dinsdale雅典娜的建筑师的f * * *费用活动,表示将“口红”一个扑满,失败是真实的,就会启动商业自杀。

“作为一个挑战者的品牌,作为一个刚起步的,你就不能这么做,”她强调。“我们已经零费用,但我们需要产生大量的内容在我们的营销教育消费者,它不是好得令人难以置信。它不仅仅是一个收购战略。为新的和现有的客户零费用。我们不只是说说而已,我们走了走。”

此外,营销模拟大银行,描绘他们一样冷,fee-grabbing江湖骗子。这种方法在高端营销漏斗被切断,Dinsdale说。

“我们是水晶清楚的差异,我们要告诉客户有一个不同的方式。但是当你进一步下降漏斗有很多教育作品是非常重要的。”

尽管明显的优势COVID交给四大银行,Dinsdale告诉Mumbrella大流行,雅典娜无法访问短期融资工具(TFF)交给其他金融机构COVID -迫使它加强自己的创新。

它介绍了雅典娜加速使业主偿还住房贷款更快。它已成为公司的“最佳表演命题”,Dinsdale说。

“我们不能与固定利率竞争,因为我们没有得到TFF,所以我们寻找的东西会体现我们的目标是帮助客户偿还房屋贷款是独特的和差异化的市场,”她说。“我们提出了加速。它让我们回到增长的魔力。”

Suncorp也承认大流行所扮演的角色,认为客户一直在寻找如何“金融机构和大型企业加强和支持他们在变化和不确定性”。

这样一个环境中帮助扩散皇家委员会的消极,通用汽车的品牌和营销Mim海索姆说,有一个“直接影响信任”。

援引坎塔尔研究海索姆说,相信银行是非常值得信赖的人从10%上升到15%在过去的两年里。

尽管批评人士认为,不是不合理的,剩下的85%的人不认为银行是非常值得信赖的,海索姆称,银行业的净发起人得分(NPS)现在坐在pre-Royal委员会+ 8.5有跌至零水平的高度。

该行表示自己的NPS攀升至+ 15,从+ 5的低。

“我们的重点是支持我们的客户在困难,并创建并启用新方法为客户锁定期间访问服务通过改善数字银行所有客户,”海索姆说。”COVID创建了一个“燃烧的平台”,使银行给客户我们可以帮助和提供支持他们在困难时期”。

为此,Suncorp保险品牌AAMI发起了支持业务活动帮助中小企业走出低谷,而其他城镇社区鼓励旅客停止需要支持的同时加强道路安全消息。

海索姆说Suncorp的定位是基于“建立期货和保护重要”,并找到新的方法来交付银行。

“营销沟通发挥了至关重要的作用,参与和建立信任,”她说。“我们新发布的目标是创建一个光明的未来是建立在照顾我们的客户和社区,在重要的时刻。

“作为一个中型银行我们非常关注景观的变化,以确保我们保持和增长相关性,尤其是对年轻的顾客。市场新进入者的一个专注于提供简单和价值,这也是我们战略的核心。”

在皇家委员会后,重置的银行业既不可避免的和迫切需要的。是否真正发生的是开放的辩论,其中一些——雅典娜Dinsdale——坚信豹子不改变他们的位置。

然而,COVID无疑帮助了旧秩序重建它们的价值与-也许不情愿的客户并重新连接。

但是其他因素也在起作用,可能会扰乱他们原来的位置。评论家指出,日益增长的profit-to-member公司及其目标利基客户四大基地作为另一个威胁。

营销战役管理澳大利亚的财政状况才刚刚开始。